¿El método de ahorro que usted utiliza le reporta ganancias o pérdidas?
Las opciones que tenemos los ahorradores no son muchas. Podemos tener el dinero ahorrado bajo el colchón, o bien invertirlo en instrumentos financieros.
Es sabido que mantener el dinero en casa puede ser contraproducente al aumentar los precios, generando la pérdida de poder adquisitivo, pero tener el dinero en el banco no es siempre garantía de que nuestros ahorros no pierdan su valor.
Aunque de entrada parece buena idea idea ahorrar dinero en el banco, es necesario hacer un análisis profundo del tipo de instrumento financiero al que recurrirá.
En todos los casos, las cuentas de ahorro, pagarés o depósitos pagan intereses “no reales” que la mayoría de las veces están por debajo de la inflación.
Cifras del Banco de México indican que si usted decide invertir su dinero en un pagaré con rendimiento liquidable a vencer en 28 días, recibe como pago una tasa nominal neta anual de 1.72 por ciento en promedio.
Por ejemplo, , que si cuenta con un depósito de 10 mil pesos, al finalizar el plazo de 28 días, el interés “real” de su ahorro es de 17.20 pesos, por lo que el acumulado quedará en 10 mil 17.2 pesos.
Este interés no es real, ya que si se toma en cuenta que hasta abril la inflación anualizada llegó a 0.35 por ciento, el ahorrador en lugar de ganar perderá el poder adquisitivo de sus ahorros, pues en realidad debería acumular 10 mil 35 pesos en su cuenta.
Si el ahorrador dispusiera de su dinero, éste ya no valdría lo mismo que el mes inmediato anterior, debido al alza de precios, combinado con el hecho de que recibiría menos por la baja tasa de interés.
Adicionalmente la banca comercial tiende a cobrar una comisión fija por mantener activa la cuenta, la cual no va en función de los intereses que se acumulan al término del plazo contratado, afectando de manera directa al ahorro.
La ganancia neta real será menor entre más bajas sean las tasas de rendimiento, ya que las comisiones que se cobran a pequeños ahorradores absorben más de los intereses acumulados durante el año.
En el caso de las cuentas de ahorro la pérdida suele ser mayor, ya que los bancos pagan en promedio 1.14 por ciento nominal, lo mismo que las chequeras, cuyo rango de acción está entre el 1.11 y 2.62 por ciento, por lo que en lugar de ahorrar continúas perdiendo.
Un proyecto productivo sería desde luego una excelente opción para poner a trabajar el dinero, el asunto es que no todas las personas están dispuestas a ser emprendedores, para ello se necesita, que desarrollen un proyecto que atienda una necesidad humana y que puede ser desde un negocio tradicional hasta un un proyecto que necesite de mayor tecnología y requiere de un conjunto de actividades organizadas para alcanzar un determinado objetivo.
Por ejmplo, en el caso de Pedro, yo me preguntaría ¿para que construyo una casa? ¿para habitarla? ¿para rentarla? para dejar y gane plusvalía en tiempo ¿para qué? ¿para que mis hijos la habiten? ¿para venderla o rematarla en caso de una necesidad?
Considero que cualquier buen destino que se le de al excedente es bueno, siempre y cuando yo esté consciente de sus alcances y consecuencias. sbetan_SOS@yahoo.com.mx
Enviado por sbetan_SOS - 14-junio-2009 a las 19:01
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Ciertamente los rendimientos que ofrecen los bancos no son precisamente los más atractivos, como lo señala en autor de la nota, ya que por donde le busques la disminución de tu capital por comisiones o por pérdida de poder adquisitivo está latente en todo momento; sin embargo, existen instrumentos que no han sido explorados por los ahorradores que pueden, cuando menos mantener su poder adquisitivo; algunos de ellos podría ser un ahorro ligado a un seguro, como lo sugiere Roberto, aunque tiene sus ventajas y desventajas y va a depender del objetivo que tenga la persona, su perfil de riesgo y la liquidez que desee tener.
Dentro de las ventajas que tiene el SEGURO, es que puedes planear invertir tus excedentes, sin embargo, el seguro tiene un costo y la mayoría de los seguros tienen un penalización por retiro anticipado de tu inversión, con excepción de los aportaciones adicionales y para que su ahorro tenga una recuperación, tendría plantearse en el largo plazo. [b>Hay una Cía. de Seguros que tiene un excelente propuesta prácticamente como ahorro y que vale la pena considerarla sbetan_SOS@yahoo.com.mx
Por otra parte, solo como información las obligaciones en UDI´s fueron creado el 1 de abril de 1995, hace 14 años.
Por ultimo, considero que las sugerencias de ahorro o inversión en fondos, va a depender de la persona, de su perfil de inversionista y fundamentalmente de sus metas o objetivos.
Enviado por sbetan_SOS - 14-junio-2009 a las 18:39
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En general todas los Bancos,cundo realizan algún cambio en sus condiciones te envían el contrato con los cambios modificados, los cuales tienes que leer para enterarte de ellos; con con respecto a BANCO INBURSA, te sugiere entres a su portal y, de acuerdo a tipo de tarjeta o cuenta que tengas con ellos, te remitas al enlace correspondiente
Enviado por sbetan_SOS - 14-junio-2009 a las 17:44
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A propósito de las cuentas bancarias, les quiero preguntar si saben ustedes algo sobre los cambios en las condiciones de los contratos con Banco Inbursa, S.A.
En los estados de cuenta de junio de 2009 notifican que cambian las condiciones pero no especifican concretamente en que consisten. Dicen que el simple uso de las tarjetas de débito, depósitos o retiros en ventanilla o por Internet son señal de que el cuentahabiente acepta los cambios, lo que me parece abusivo. En las sucursales de este banco, los ejecutivos se limitan a cantinflear pero tampoco proporcionan información documentada y por escrito. Se valdría esto mismo en otro país...
Enviado por corredor590 - 11-junio-2009 a las 17:40
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Mi caso, p. ej. tenía ahorrado 100,000.00 en una caja popular, que de daba el 9% anual, no tan bajo, pero tenía ganas de cambiar mi auto por uno nuevo, pero un buen consejo de un amigo contador fue que no lo hiciera, que eso es casi como tirar el dinero, y me dió el mismo consejo: invierte en algo productivo. Tuve ganas de emprender un negocio, pero como están las cosas, es también una apuesta. Me decidí entonces por construir en un terreno que tengo. Aunque el dinero se fue rápido, considero que hice una buena elección, no tengo auto nuevo para presumir, pero pude construir en un terreno en mi ciudad, y hasta generé empleos, pues contraté a un maistro y sus chalanes, compré materiales, etc. Eso es muy común en otros Estados y ciudades, la inversión en ladrillos. Me ha tocado ver casas muy dignas que se construyen por el esfuerzo de las familias, en base al ahorro y sacrificio. Tal vez no tengan mucha educación ni muchas cosas, pero saben lo esencial, tienen sentido común. Así también me ha tocado ver personas que presumen sus autos nuevos, pero no tienen casa propia. Quisiera saber que opina de esto.
Enviado por Pedro - 11-junio-2009 a las 14:57
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Perdón, ¿No deberia ser 0.172 por ciento, en lugar de 1.72 por ciento?
Saludos.
Enviado por Omar M.C. - 11-junio-2009 a las 14:49
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Interesante información, aunque me sigo teniendo dudas ¿Cual sería un buen nstrumento financiero para invertir mis ahorros?. Saludos
RESPUESTA DEL AUTOR: Las aportaciones voluntarias en su afore, o fondos de inversión. Gracias por su lectura y comentario.
Enviado por Elisur - 11-junio-2009 a las 13:44
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entonces lo recomendable es??? :S
RESPUESTA DEL AUTOR: Invertir en proyectos productivos, aportaciones a su afore o fondos de inversión, serían mis recomendaciones.
Enviado por black nigth - 11-junio-2009 a las 12:49
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Demián, creo que olvidaste un instrumento que es mejor que todos estos y es el ahorro en UDIS, a diferencia del crédito en UDIS el ahorro en éste instrumento es excelente, de bajo riesgo y te asegura en el tiempo mantener el poder adquisitivo de tu dinero.
¿Cómo funciona? el valor de la UDI lo determina el Banco de México de acuerdo a la inflación, cuando empezó hace 20 años (creo) valía 1 a 1, hoy está a 4.2472, entonces si al iniciar el año tu ahorraste 10000 UDIS hoy es igual a 42247 pesos, éste año la inflación andará dicen en un 8% entonces al finalizar el año tendrás 45920 pesos, lo mejor es ahorrar la mayores cantidades al iniciar el año, como el aguinaldo o los bonos de final de año (en vez de gastarlo en regalos, chupe y fiestas), no es inversión, es ahorro, seguro y que mantiene el valor del dinero en el tiempo. Además normalmente cuanto contratas estos instrumentos a largo plazo vienen incluidos otros beneficios, como seguros de vida o de invalidez, también cuentas para ahorro de disponibilidad inmediata, mucho mejor que tenerlo en le Banco, porque una cuenta de ahorro de disponibilidad inmediata te da la ventaja que el dinero siempre va a valer lo mismo, cuando lo depositaste y cuando lo retiraste, cosa que con el Banco no existe. Esto obviamente no se contrata con los Bancos, a ellos no les conviene, se contrata con aseguradoras, hay muy buenas y fiables como NY Life, Mapfre, (AIG no jajajaja), Zurich, entre otras.
RESPUESTA DEL AUTOR: Muchas gracias por su lectura y sus recomendaciones.
Enviado por Roberto - 11-junio-2009 a las 11:19
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la opcion puede ser los fondos de inversion .. ya que estos permiten generar intereses reales dado el conjunto de recursos permiten acceder a instrumentos con un mejor rendimiento,.,.,.,.,esto puede ser una alternativa
RESPUESTA DEL AUTOR: Estoy de acuerdo con usted. Gracias por su comentario.
Enviado por mario - 11-junio-2009 a las 10:26
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Muy bien queda claro que esto no es una buena opción, ahora bien cuál serían los consejos para evitar esto? invertir en un bien o en afore o en fondo de inversión? o mejor disfrutarlo en un fin de semana en Acapulco :-)
RESPUESTA DEL AUTOR: Disfrutar unas vacaciones en Acapulco sería una buena opción si su interés es disfrutar de su dinero.
Analice otras opciones como fondos de inversión o colocar su dinero en proyectos productivos.
Enviado por Eleazar - 11-junio-2009 a las 10:14
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esta bien q nos digas com pierden poder adquisitivo nuestros ahorros, sin embargo creo q seria d mas interès para los ahorradores q nos dijeras como pueden ganar ese poder...aunque nos digan en el discurso oficial q estamos saliendo de la crisis...eso no se ve reflejado en los bolsillos de los mexicanos de clase baja y media...ni mucho menos en sus cuentas de ahorros...los q las tienen... gracias
RESPUESTA DEL AUTOR: La opción que recomiendo es, principalmente, mantener la productividad de su dinero. La inversión en un proyecto productivo sería desde luego la primera recomendación.
Otros instrumentos de inversión que podrían mantener el poder de compra de su dinero son los fondos de inversión. Siempre evalúe las opciones que le ofrezcan y descuente de los rendimientos prometidos el factor inflacionario y las comisiones.
En los últimos meses del 2008 de nueva cuenta la palabra crisis apareció en la economía, las finanzas y los negocios. Desde 1995 no se vivía en México una etapa tan turbulenta.
En ese año ya existía Internet, pero su uso y utilidad no estaba tan extendido como ahora.
En este Blog queremos aprovechar las herramientas y ventajas de Internet para compartir información, comentarios y sugerencias para su bolsillo, su dinero, sus finanzas personales.
Tarjetas de crédito, hipotecas, inversiones, paridad peso-dólar, salarios, bancos, Condusef, Afores, Sociedades de Inversión, serán algunas de las etiquetas clave.
Los acompañamos:
Ángeles Cámara, economista y periodista. Editora de Finanzas Personales, primero en EL UNIVERSAL y luego en EL UNIVERSAL.com.mx
Demian Magallán, Economista y Maestro en Periodismo. Editor de contenidos en El Universal.com.mx.
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