Pregunta difícil cuando el plazo es corto. Paola nos escribió: “Me pagaron mi caja de ahorro, no quiero gastarlo, quiero ganar algo de intereses y en mayo necesito el dinero...”.

La meta del ahorro es asegurar que el dinero no pierda poder adquisitivo y que se conserve a lo largo del tiempo. Porque en el caso contrario, el propósito principal del ahorro se perdería.

Los instrumentos financieros para montos menores son limitados. Las tasas de interés son negativas, después de descontar el índice de inflación oficial. Sin embargo, es preferible elegir una opción antes de dejarlo debajo del colchón.

Lo primero que te pregunta un asesor en inversiones es el plazo que tienes, para cuándo requieres el dinero o para qué efecto en particular. Acto seguido estudian el perfil del cliente en relación al riesgo.

En el caso de Paola el plazo es determinante, en cuatro meses ningún instrumento podrá pagarle una tasa de interés suficiente para no perder el poder adquisitivo de su dinero.

Para evitar la tentación de gastarlo, la sugerencia es que invierta en un pagaré a plazo fijo. Casi como ponerlo en un cochinito de barro y no romperlo hasta mayo, la tasa de interés anual fluctúa entre: 1.5 y 3% anual. Paola podrá ocupar sus intereses en gasolina para una semana, comprar un CD o un libro. Pero dicen por ahí que peor es nada¡

¿Qué hay con los fondos de inversión?

Las operadoras de fondos independientes ofrecen aperturar una cuenta a partir de mil pesos. Las bancarias requieren de un monto superior a 10 mil y 20 mil pesos.

Es difícil comparar de manera directa la tasa de interés que paga un pagaré a plazo fijo, con la que paga un fondo. La primera se establece desde que se abre la cuenta y la segunda opera diariamente y al final del plazo se puede saber cuál fue la tasa real que pagó.

En una volatilidad considerable, cuando las tasas bajan o suben drásticamente, la tasa de interés que pagan los fondos se ve afectada directamente.

Los fondos de inversión son un vehículo que sirven para el ahorro de largo plazo, no son para aprovechar oportunidades de corto plazo. Por lo que en el caso de Paola no es la opción.

Ahorro voluntario en la Afore

Quienes están afiliados a una Afore, pueden abrir su la subcuenta para usarla como medio de inversión. Históricamente ha pagado mejores rendimientos que las cuentas de ahorro bancarias.

Este ahorro adicional se puede destinar para mejorar la pensión que se va a recibir en la época de jubilación o para cumplir metas definidas en el mediano o largo plazos.

El dinero depositado se invierte en los mismos instrumentos en donde están las aportaciones obligatorias. Lo mejor para el ahorrador son los rendimientos que las Siefores ofrecen, es como tener un canal de acceso a los instrumentos para inversionistas con grandes sumas de capital: Bondes, Cetes, Udibonos.

Lo que debe tener claro el trabajador que ahorra en esta cuenta son las comisiones que cada Afore cobra y sobre todo, que antes de seis meses a partir del primer depósito en la cuenta no es posible retirar ni un solo centavo.

¿Tienes hoy la posibilidad de ahorrar? ¿Qué instrumento prefieres?

Buena semana para todos¡