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México D.F., Miércoles 27 de mayo de 2009 | 11:40 PM
 
 
¿Intereses inmediatos en tarjetas de crédito?
20-mayo-2009
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Por Demian Magallán

Las tarjetas de crédito pueden ser muy útiles para los clientes bancarios que hacen sus pagos a tiempo y por los montos totales de su deuda, sin embargo en Estados Unidos los banqueros lanzaron la propuesta de obtener más dinero de éstos. En México debemos mantenernos atentos ante la posibilidad de que las instituciones crediticias busquen replicar la medida.

Los clientes puntuales de los bancos cuentan con una línea de crédito útil cuando realizan sus pagos totales dentro de las fechas previstas, lo que significa algunas semanas de gracia para realizar los pagos de las compras realizadas sin que se deban cubrir intereses.

Las tarjetas de crédito tuvieron una década de auge en la que los plásticos eran otorgados con facilidad a cualquier persona con buen historial credicitio, y como incentivo han utilizado diversas estrategias como puntos acumulables y millas a viajeros frecuentes, entre otras.

Sin embargo, el Congreso de Estados Unidos analiza una propuesta para la industria de las tarjetas de crédito que implicaría comisiones anuales, la desaparición de programas de recompensa y, lo más importante, el cobro de intereses inmediatamente después de una compra incluso para quienes cubren sus pagos a tiempo.

De concretarse esta medida en los Estados Unidos, los bancos comenzarían a obtener más ingresos de sus clientes puntuales, quienes en los hechos estarían subsidiando las pérdidas de la industria generadas por los morosos.

Algunas instituciones crediticias como American Express, Citigroup y el Bank of América ya comenzaron a aumentar sus tasas de interés y ya están analizando cómo aumentar sus ingresos a partir de sus clientes puntuales.

En Estados Unidos, muchas instituciones bancarias no cobran cuotas anuales a sus tarjetahabientes, lo que no sucede en el caso de México, donde los poseedores de plásticos debemos cubrir comisiones cada año por cada tarjeta activa.

La intención de esta entrada es llamar la atención para que evitemos que en México se repliquen medidas como la anunciada en Estados Unidos, debido a que el nuestro es uno de los más caros para los tarjetahabientes.

Algunas instituciones de crédito cobran en México hasta el 60.9% anual mientras que, en contraste, no ofrecen más del 9% en inversiones.

Los altos costos de las tarjetas de crédito en México hace que en muchos casos, lejos de resultar un apoyo a las finanzas personales, se convierten en un lastre que irremediablemente produce problemas legales y a estar boletinados en el Buro de credito.

La siguiente es una comparación de los intereses anuales que cobran las tarjetas clásicas de los principales bancos que operan en el país:

  • Afirme. CAT: 25.23%.
  • Inbursa. CAT: 32.78%.
  • Banorte. CAT: 34.90%.
  • Scotiabank Inverlat. CAT: 37.28%.
  • Banco del Bajío. CAT: 46.53%.
  • HSBC. CAT: 51.14%.
  • American Express. CAT: 56.33%.
  • BBVA Bancomer. CAT: 56.41.%.
  • Banamex. CAT 57.38%.
  • Santander Serfín. CAT: 60.90%.

    Como siempre, las recomendaciones para el buen uso de las tarjetas de crédito son:

  • Elaborar un presupuesto de acuerdo a tu ingreso, restando sus gastos en orden de mayor a menor importancia.
  • Plantear nuevos objetivos de gasto para evitar “gastar más de lo que se gana”.
  • Hacer una lista de los conceptos en los que puedas tener algún ahorro.
  • Pagar una mayor cantidad de dinero a la tarjeta de crédito que cobre mayor tasa de interés.
  • Pagar siempre más de la cantidad del “pago mínimo” solicitado para evitar el pago de mayores intereses y reducir el plazo de la deuda.
  • Evitar compras a “meses sin intereses” ya que estas opciones restan liquidez.
  • Si tienes muchas tarjetas, la consolida tus adeudos en una sola.
  • Evitar utilizar la tarjeta de crédito como si fuera un préstamo permanente.
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    Me parece muy buena su estadística de los costos de tarjetas de crédito, pero les faltó Spira, emitida por Invex, que lanzó un agresiva campaña promocional basada en elegir el color de la tarjeta y fácil de conseguir, solo con la credencial de elector. También les sugiero nos informen que descuentos hace BBVA Bancomer a los tarjetahabientes cumplidos, desde cuando y por que porcentajes. Su campaña de publicidad es muy difundida pero no especifica cantidades.


     Enviado por corredor590 - 21-mayo-2009 a las 23:27 Enviar mail al autor

     

    La historia de siempre.... Masas de sumisos y una élite de ladrones de cuello blanco


     Enviado por Juan - 21-mayo-2009 a las 20:10 Enviar mail al autor

     

    En Banamex no cumplen sus convenios, me ofrecieron la tarjeta BSMART con una tasa de 19% anual y cada mes tengo que llamar por que me cargan intereses con la tasa normal (varía entre 30 y 50%)solo en un mes me reintegraron los intereses que me cobraron de más (la tengo desde octubre del 2008), voy a la sucursal y me dicen que solo lo puedo arreglar por teléfono, y en el 01800 lo único que hacen es traerme de persona en persona y dandome numeros de aclaraciones sin que se realice nada.


     Enviado por Julian - 21-mayo-2009 a las 08:42 Enviar mail al autor

     
     
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    Ángeles Cámara

    En los últimos meses del 2008 de nueva cuenta la palabra crisis apareció en la economía, las finanzas y los negocios. Desde 1995 no se vivía en México una etapa tan turbulenta.

    En ese año ya existía Internet, pero su uso y utilidad no estaba tan extendido como ahora.

    En este Blog queremos aprovechar las herramientas y ventajas de Internet para compartir información, comentarios y sugerencias para su bolsillo, su dinero, sus finanzas personales.

    Tarjetas de crédito, hipotecas, inversiones, paridad peso-dólar, salarios, bancos, Condusef, Afores, Sociedades de Inversión, serán algunas de las etiquetas clave.

    Los acompañamos:

    Ángeles Cámara, economista y periodista. Editora de Finanzas Personales, primero en EL UNIVERSAL y luego en EL UNIVERSAL.com.mx

    Demian Magallán, economista y maestro en periodismo. Editor de contenidos en El Universal.com.mx

     
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