La frugalidad es la moderación en la comida y la bebida. Este concepto es bueno para los individuos y para la economía en general, sin embargo en tiempos de recesión el incremento del ahorro puede acarrear un paradójico problema.
En una recesión, el aumento del ahorro -o su contraparte: la reducción del gasto- pueden exacerbar las presiones económicas, lo que se conoce como la paradoja del ahorro.
La paradoja del ahorro explica que si en una recesión todo los habitantes tratan de ahorrar más, es decir dedicar al ahorro un porcentaje mayor de sus ingresos, la demanda agregada caerá y el ahorro total de la población será más bajo debido a que el ingreso total de la población es igual a la suma de los ingresos de sus individuos.
Dado que el ingreso personal puede ser destinado al consumo o al ahorro, y que el consumo forma una parte esencial de la demanda agregada y del ingreso mundial, si aumenta el porcentaje de ahorro, lógicamente el consumo disminuirá, por lo que disminuirá también con él la demanda agregada y el ingreso mundial, lo cual hará que caiga el ingreso personal, y así sucesivamente.
Los ahorros representan una reserva de capital que puede ser utilizado para financiar la inversión, lo que a su vez eleva el nivel de vida de una nación.
En años recientes, la población mundial ha gastado más dinero del que ha ganado, llevando las tasas de ahorro personal por debajo de cero.
En 2009, los economistas esperan que la tasa de ahorro aumente de 3% a 5%.
Con el aumento de los ahorros, el gasto se contraerá más. Se espera que el Producto Interno Bruto de países como Estados Unidos se reduzca como consecuencia a una tasa anualizada de al menos 5% durante el último trimestre del año, lo que será una de las caídas más pronunciadas en 25 años.
El consejo de ahorrar se mantiene, pero para contribuir a que la crisis económica no se recrudezca, en el terreno personal podemos seguir las siguientes recomendaciones para realizar ahorrar sin desequilibrar la economía:
1. Calcula tu patrimonio y tus flujos de dinero (cuánto ingresas y cuanto gastas)
2. Elabora un presupuesto
3. Crea un plan de acción: por ejemplo, ahorrar un 10% al mes, terminar con la deuda generada por la tarjeta de crédito o el préstamo personal y adelantar el pago de la hipoteca
4. Define tus metas (ahorrar para la jubilación, para comprar un coche, una casa... para no trabajar...)
5. Ejecuta el plan (sin duda lo más complicado): el mejor consejo es ser perseverante, constante y sobre todo cumplir lo previsto
¿Tendrás este año la capacidad de ahorrar? ¿Mantienes tus ahorros del año pasado o gastaste todo tu dinero?
El ahorro siempre es bueno, lo que no funciona es que no se premie justamente al ahorrador...el consumo es bueno si los bienes que se ofrecen se manufacturan en empresas creadas con inversiones vía AHORRO...función básica de la banca que se ha olvidado; hoy el consumo se financia con las remesas de los migrantes y son estos los que alimentan la voracidad de los bancos y de las empresas privilegiadas; la banca construida para fortalecer el "espíritu empresarial" se convirtió a jugadora vía portafolios, ahhh y también le entran a las pirámides... Saludos y feliz año
Enviado por Fernando Velásquez - 07-enero-2009 a las 17:25
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Efecto se tiene un problema mundial de creditos, pero tambien de acumulacion de riqueza en pocas manos y paises como efecto de la globalización. Coincido con ALBERTO, se debe direccionar el gasto a productos locales y nacionales que fomente el empleo en cada localidad y con ello un rapido retorno del beneficio para tu persona, si tienes un servicio o producto. Es logico pensar, que si compras un producto chino, esta generando el empleo en china
Enviado por Merrick - 07-enero-2009 a las 15:57
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Se fusilaron el articulo del Wall Street Journal???
RESPUESTA DEL AUTOR: Gracias por compararnos con un medio tan prestigioso como el Wall Street Journal, sin embargo El Universal es un medio con estrictas normas éticas que impiden ese tipo de prácticas.
Enviado por oliver jouyl - 07-enero-2009 a las 15:44
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Interesante articulo, Sin embargo me gustaria conocer hasta que punto influye la exagerada concentracion de riquezas en algunas personas (http://www.nakedcapitalism.com/2007/03/piketty-and-saez-rich-are-still-getting.html) en esta paradoja, ya que los multimillonarios actuan como grandes agentes de ahorro al captar enormes cantidades de dinero, sacando de circulacion dinero que en clases medias y bajas tendria mucha mas rotacion. Lo que a mi entender ocasiona un efecto de ahorro exagerado en unos cuantos indiviuos, por lo cual seria interesante saber si realmente este fenomeno influye como una gran paradoja de ahorro llevada durante los ultimos años al haber cada vez mas concentracion.
Enviado por Yamir Diaz - 07-enero-2009 a las 15:17
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Sin lugar a dudas, la conocida como "paradoja de la frugalidad" se convierte en un problema para la economía y en un reto para los hacedores de políticas públicas, ya que resulta un problema el tratar de luchar contra las expectativas de los agentes económicos, ¿cómo pedirles que incrementen el gasto cuando sus expectativas a fututo son bajas?. Keynes no se equivocó, aquí juega un papel básico el gasto público -principal componente de la demanda agregada- que es la herramienta más fácil de manipular, quienes se equivocaron fueron los que hicieron uso excesivo de la herramienta en las épocas del Estado del Bienestar, sumiendo a varios países (entre ellos el nuestro) en una profunda crisis de deuda.
Enviado por FSV - 07-enero-2009 a las 14:39
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Creo que la frase "la población mundial ha gastado más dinero del que ha ganado" nos parecerá incongruente y muy difícil de explicar. Pero esto se deriva claramente de la mala distribución de riqueza en el mundo. Donde la población trabajadora tiene una gran deuda con los inversionistas quienes les hemos dado mas poder y riqueza a costa de nuestro trabajo el cual no esta redituado correctamente; gran parte de las utilidades logradas por las compañías se transfiere a aquellos poderoso y multimillonarios quienes determinan el destino del mundo y quienes supuestamente les debemos. Si este mundo / país lograra una mejor distribución de la riqueza y una mejor inversión aquellas necesidades primarias del ser humano (como la alimentación) lograríamos revertir la crisis a muy largo plazo y con una vida mas digna para el ser humano. Sin embargo para que esto suceda necesitamos dejar de pensar el la avaricia y el poder o que venga un Mesías a salvarnos.
RESPUESTA DEL AUTOR: La principal explicación al hecho de que los agentes económicos gastamos más de lo que ganamos durante los últimos años se explica con el aumento del crédito. Éste es el meollo de la crisis financiera internacional.
Enviado por Luis - 07-enero-2009 a las 13:06
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En las crisis lo que la gente debería de hacer es trabajar más. Mi familia lo hace. Los fines de semana venden raspados, o papas fritas o algo.
Si todos hiciéramos eso, la economía fluiría y no se generaría crisis. O al menos no se siente tanto.
Enviado por Osvaldo - 07-enero-2009 a las 12:43
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Este anio voy a ahorrar. Todos los anios ahorro. Soy una persona disciplinada y la cuesta de enero me da risa. Si yo pudiera dar una recomendacion (porque no soy un sabio como para decirles a los demas como vivir su vida) seria: no sean tan materialistas (si es que lo son). No anden basando su felicidad en comprarse cosas: que si el coche nuevo, que si el mejor celular, cambiando la computadora cada 2 anios, viajes a Europa a cada rato, "me voy de shopping a San Antonio", etc.
Eso, para los que tienen un nivel de vida de clase media alta. Para los que desafortunadamente se encuentran con bajos recursos, la idea es la misma: no gasten en fiestas para tanta gente, no se boten todo en alcohol, en mariachis, en fiestas de cumpleanios, en bares, antros, fiestas con 1000 tamales, pasteles, 100 litros de ponche, etc.
Aprendan a vivir de manera holgada, no es tan dificil. El problema es el materialismo de la sociedad en la que vivimos. No se dejen atrapar por necesidades creadas.
Por cierto, una disculpa por la falta de acentos y signos propios del idioma espaniol. En este momento, mi teclado esta configurado en ingles
Enviado por Miguel - 07-enero-2009 a las 12:33
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Nuestro sistema financiero mexicano adolece de una grave distorsión debido a la abismal diferencia entre la tasa pasiva y la activa que los bancos establecen, alcanzando con ello un alto margen de intermediación a favor de ellos, aunado a ello la inflación tambien deteriora el ahorro, bajo estas circunstancias para la mayoria de la población (que vivimos al día) es más conveniente y sano financieramente, en primer lugar; enfocarse en cubrir las deudas de cualquier naturaleza que hayamos contraído, en segundo lugar; si no tenemos deudas es preferible, si estimamos que nuestro ingreso será seguro y permanente, NO posponer el consumo de satisfactores tales como aquellos relacionados a la salud y diversión.
RESPUESTA DEL AUTOR: En efecto, posponer el gasto en satisfactores básicos no sólo es perjudicial en términos económicos, sino además es una falacia. Lo que sugerimos es mantener niveles de gasto prudentes e incrementar en lo posible el ahorro.
Enviado por JOSE SANDOVAL - 07-enero-2009 a las 12:27
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El problema es que como en la mayoria de los aspecto de la vida de nuestra sociedad dejamos todo para cuando es tarde, para cuando nos estamos quemando, y con la Crisis no es diferente, los tiempos de crisis economica como estos no son tiempo de ahorro, son tiempo como bien dijo Pancho de disciplina. El ahorro es para el tiempo de bonanza, como los últimos 8 años que vivimos. A ver si ahora si se aprende la lección...
Enviado por Roberto - 07-enero-2009 a las 11:31
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Hay que recordar que los primeros que acaparan el capital son las grandes poseedores del mismo. Ante la incertidumbre son reacios a invertir y soltar grandes cantidades, no tiene caso que los consumidores amplien su consumo si la redistribución del ingreso no es equitativa. La cadena se rompe y la paradoja permanece de forma indefinida.
Enviado por Arus - 07-enero-2009 a las 11:24
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espero este año tener la capacidad de ahorrar para estar preparado para cualquier contigencia. saludos
RESPUESTA DEL AUTOR: Disciplina y prudencia son mis sugerencias para incrementar el ahorro.
Enviado por filemón alonso - 07-enero-2009 a las 11:01
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La paradoja del ahorro es un concepto correcto, sin embargo aplica para el país que produce sus satisfactores. En nuestro caso la mayor parte de los satisfactores de alto precio se importan(autos, maquinaria, electrónicos, etc). La economía que tendría movimiento y generación de empleo es la que produce los satisfactores. En México el empleo es sólo para las tiendas departamentales y empresas de servicios. Aplicaría decir, si vas a consumir CONSUME LO BIEN HECHO EN MEXICO.
RESPUESTA DEL AUTOR: Efectivamente, el comercio internacional es un factor de distorsión en una economía abierta como la nuestra, lo que afecta al concepto de la paradoja del ahorro en términos locales, pero no globales. Si nuestro consumo es principalmente de productos importados, la ausencia de gasto afectará el ingreso de los productores internacionales, pero también de los nacionales dependiendo de los componentes mexicanos que incluyan esos productos. El término de la paradoja de ahorro tiene implicaciones globales, como global es nuestra participación económica. Menos gasto global significará menor ingreso global, y por lo tanto menos inversión y ahorro global.
Enviado por Alberto - 07-enero-2009 a las 10:54
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Es importante mantener un cierto nivel de ahorro para la estabilidad de la economía familiar, por otro lado el consumo es ineludible. El problema de la mayoría de nosotros, y no solo me refiero a los mexicanos, es la falta de disciplina. La famosa cuesta de enero es un fenomeno de lo más curioso, pues de entrada, no tiene por qué existir. Al hacer un consumo irresponsable durante el fin de año y gastar más de lo que se gana evidentemente surgen deudas que se hacen muy dificiles de pagar. El problema de la cuesta de enero es que en realidad es un desbalance en la economia familiar que afecta la mayor parte del primer semestre del año. Las deudas se tienen que pagar, y esa parte es la que fallamos en ver a la hora de gastar. Los consejos que se dan aqui son excelentes y de sentido comun, y por lo mismo dificiles de seguir.
Creo que en estos tiempos de crisis la palabra clave es DISCIPLINA, aunque duela no comprar lo que a uno se le antoja, uno debe mantenerse dentro del presupuesto. Consumir inteligentemente siguiendo un plan, no escatimar en la buena alimentación y el buen descanso y cuidar mucho el trabajo son, al menos para mi, los propositos de año nuevo. Y si uno tiene la fortuna de tenerlo, el dinero restante, mucho o poco, ahorrarlo.
Enviado por Pancho El Muerto - 07-enero-2009 a las 09:48
En los últimos meses del 2008 de nueva cuenta la palabra crisis apareció en la economía, las finanzas y los negocios. Desde 1995 no se vivía en México una etapa tan turbulenta.
En ese año ya existía Internet, pero su uso y utilidad no estaba tan extendido como ahora.
En este Blog queremos aprovechar las herramientas y ventajas de Internet para compartir información, comentarios y sugerencias para su bolsillo, su dinero, sus finanzas personales.
Tarjetas de crédito, hipotecas, inversiones, paridad peso-dólar, salarios, bancos, Condusef, Afores, Sociedades de Inversión, serán algunas de las etiquetas clave.
Los acompañamos:
Ángeles Cámara, economista y periodista. Editora de Finanzas Personales, primero en EL UNIVERSAL y luego en EL UNIVERSAL.com.mx
Demian Magallán, economista y maestro en periodismo. Editor de contenidos en El Universal.com.mx
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